自己破産をすると財産はどうなる?

自己破産をすると財産はすべて取り上げられる?

自己破産した場合、財産はどうなる?

自己破産とは、債務者の財産をすべて債権者への支払いの原資として差し出す代わりに、これまでの一切の借金を免除してもらう制度です。

 

自己破産をすると原則、破産者が所有しているすべての財産は処分されます。ですが、生活に必要な財まで失うと生活ができませんので、99万円までの現金と生活に必要な財(テレビ、エアコン、冷蔵庫、洗濯機、電子レンジ、ベッド、パソコンなど)は手元に残すことができます。

 

ただし、中には売却してもお金にならない財があります。それぞれの財で基準額が設定されており、その額より上回ったら売却されるという決まりになっています。売却してもまとまったお金にならない財は手元に残ることになります。

 

土地や家、車などはわかりやすい財産ですが、それ以外も「退職金」「保険」なども場合によっては財産とみなされることがあります。

 

では具体的に「どのようなものが財産とみなされ処分されるのか」「どのような財産は手元に残すことができるのか」説明していきます。

 

具体的な財産の処分

現金

現に手元にあるお金は99万円までなら手元に残せます。

 

預金

銀行に預けている口座預金は20万円以下は手元に残せます。20万円以上の場合は、その全額を裁判所に差し出さなければいけません。
ここでいう預金額とは「破産者が所有しているすべての口座の残高の合計」です。
たとえば、A銀行に8万、B銀行に4万、C銀行に9万預金しているケースでは、合計金額は21万円ですので、全額回収され、手元には残りません。
預金の合計金額が19万円のケースは、20万円以下ですので、手元に全額残せます。

 

※「現金」と「預金」の違いについて。現金はあなたが現に手元に持っているお金です。預金はあなたが銀行に預けているお金です。現金と預金は明確に区別され、計算されるので注意が必要です。

 

不動産(土地・家)

不動産は原則、競売か任意売却で現金化され、債権者に配当されます。ただし、競売にかけても値段につかない不動産は手元に残ります。

 

自動車

自動車は売却しても20万円以下にしかならないと見積もられれば、手元に残ります。
評価額が20万円以上の車を所有しているケースでは、資産とみなされ売却されます。

 

退職金

退職金は「すでに退職金を受け取っている場合」と「まだ退職金を受け取っていない場合」とがあります。

 

「すでに退職金を受け取っている場合」は、すでに現金化されているので、「現金」や「預金」という扱いになります。
「まだ受け取っていない場合」は、「現段階であなたが支給される退職金の見込み額」の8分の1の額が20万を超える場合には、その8分の1金額について、裁判所にその金額を支払わなければいけないということになっています。
退職金の見込み額は会社に「退職金計算書」を請求すればわかります。
この8分の1の退職金見込み額は、会社から請求すれば、自己破産したことが会社に知られてしまいますし、一括で用意するのは困難です。
多くのケースで、会社に勤務しながら、退職したとしたら手に入る金額の8分の1になるまで、毎月の給料から分割払いして、裁判所に支払います。

 

生命保険

生命保険には「掛け捨て型」と「積立型」があります。
「掛け捨て型」は解約する必要はありません。「積立型」は、解約変戻金が20万円以上になるケースには財産とみなされますから、解約させられ、債権者に配当されます。
解約変戻金が20万円以下のケースは解約する必要はありません。

 

学資保険

学資保険は、解約返戻金が20万円を超えた場合は財産とみなされ、解約させられます。
解約返戻金が20万円以下の場合には、解約されずにそのまま手元に残せます。

 

自己破産をしても支払わなければいけない借金

非免責債権と呼ばれる、自己破産をしても免除されず、支払わなければいけない借金があります。国民健康保険や税金など公的な借金の支払いは免除されません。非免責債権は以下の通りです。

 

・税金、国民健康保険料、年金
・破産者が悪意を持って行った不法行為に基づく損害賠償
・破産者の故意、または重大な過失による人の生命、身体を害する不法行為に基づく損害賠償
・婚姻費用や養育費

 

自己破産をすると家族の財産はどうなる?

自己破産は手続きを行った本人にのみ適用されます。自己破産を行うと手続きをした本人の財産をすべて売却し、債権者に配当します。
そしてそこで賄えなかった残りの借金はすべて連帯保証人に請求がいきます。
ですから、家族が連帯保証人ではないケースでは、全く影響を受けません。家族の財産は守られます。

 

自己破産をしても最低限度の生活は守られる

自己破産をすると財産はすべて取り上げられるのでしょうか?答えはノーです。当たり前のことですが、すべての財産を取り上げてしまったら路頭に迷うことになってしまいますからすべてを取り上げるようなことにはなりません。自由財産と呼ばれるものは取り上げることができないように法律で決まっているのです。

 

自由財産として取り上げられない財産にはどんなものがあるのかですが、まずは99万円以下の現金です。手持ちのお金が99万円以下であれば差し押さえられる心配はありません。また、預貯金の場合だと20万円以下は差し押さえられません。そのほかでいうと生活必需品なども大丈夫です。

 

差し押さえされない生活必需品にはどんなものがあるのかというと、家電製品であったり、食器棚、タンス、ベッド、衣類、台所用品、1か月の生活に必要な食料や燃料、仕事に欠かせない道具などなどいろいろです。このように多くのものが自己破産をしたとしても取り上げられることがないのです。自己破産をしたとしても、その後の生活に支障をきたすことがないように最低限の保証がされているというわけです。

 

現在、借金でお悩みの方も多いと思います。自己破産するべきか、あるいは個人再生や債務整理のほうが良いのかは現在の借金額や収入、所有財産などによって変わってきます。それを個人で判断するのは難しいですし、債務整理自体の手続きも個人で行うのは大変です。

 

借金で困ってしまったら悩むのではなくまずは司法書士や弁護士の方に相談してみてください。その人に合わせて最適な債務整理の方法で借金の苦しさから救ってくれるはずです。

 

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